🛡️ 保险保额计算器

四个维度：①寿险=家庭10年开支+负债（孩子教育+父母赡养+房贷等）；②重疾险=3-5年年收入（覆盖康复期收入损失）；③医疗险=200万以上；④意外险=50-100万（覆盖家庭责任）。

社保只能报销部分医疗费，且有封顶线。商业保险补充：①医疗险报销社保不包的药品和项目；②重疾险一次性给付，社保不能；③寿险/意外险社保完全不报。建议两者都要。

优先级：①寿险（万一离世，家庭不受影响）；②医疗险（防止因病返贫）；③重疾险（覆盖康复期开销）；④意外险（价格低保障高）。孩子和老人重点在医疗险和意外险。

双十原则：保费不超过年收入10%，保额达到年收入10倍。例如年收入20万，保费预算2万，保额200万。可根据家庭实际情况调整。

重疾康复通常需要3-5年，这期间可能无法正常工作。保额=年收入×年数，用于：①医疗费；②康复营养费；③家庭开支；④孩子教育费。50万年收入建议保额150-250万。

需要！医疗险报销医疗费用，重疾险一次性给付用于其他开销。重疾险赔付可用于：营养康复费、误工损失、家庭开支、孩子教育等。两者互为补充，缺一不可。

计算结果为参考值，实际保额需求因家庭结构、收入水平、已有保障、地区消费水平等因素不同。建议咨询专业保险顾问进行个性化规划。