🏥 家庭医疗保险最优配置器

医疗险是报销型，看病后报销，花多少报多少。重疾险是给付型，确诊即赔付（一次性），可用于收入补偿、康复费用等。建议两者都配。

重疾险：建议年收入的3-5倍（覆盖治疗+收入损失）。医疗险：至少100万，百万医疗是标配。寿险：覆盖家庭债务+5-10年生活费。

优先配置：1. 百万医疗（最便宜，300-800元）；2. 意外险（150-300元）；3. 定期寿险（有家庭责任时）；4. 重疾险（预算允许时）。

可以，但选择受限。医疗险核保严格，既往症可能除外。重疾险部分产品支持带病投保。建议选择健康告知宽松的产品，或考虑防癌险。

预算充足全家配置。预算有限先保经济支柱（他/她出事家庭财务会崩溃），其他人可先买医疗险。等经济好转再补充。

消费型性价比高，适合预算有限。返还型保费贵，但如果没出险可返还。预算有限建议选消费型，把保额做足。

靠谱，但要选正规平台。网上产品透明度高、价格有优势。重要的是仔细看健康告知和条款，有疑问可咨询专业人士。