🛡️ 家庭应急备用金计算器

标准是3-6个月支出。有房贷、有小孩、收入不稳定的建议6-12个月。单身狗3个月也够。关键是失业后这笔钱能支撑你找到新工作。

流动性第一！首选货币基金（余额宝/零钱通），收益3-4%，随时可取。次选定期存款或国债，收益略高但流动性差一些。股票基金不能放，太波动。

建议每月存收入的10-20%。比如月入1万，每月存1000-2000。一年就能存1.2-2.4万。加上奖金一次性存入，进度更快。

如果有明确目标（如3个月内存够），可以一次性存入货币基金。如果还有余钱没地方放，先存3个月定期，再慢慢转货币基金赚收益。

必须分开！应急金是保命钱，只存货币基金或定期。投资的钱是增量资金，可以放股票基金或银行理财。两者账户要独立，避免混在一起。

有房贷的建议至少存6个月月供。比如月供5000，至少存3万。有车贷的加上车贷月供。建议把应急金分成两份：一半3个月支出，一半6个月支出。

先花应急金。卖投资会打断复利，而且可能亏本。如果应急金不够，再卖流动性好的（基金>股票>房产）。房产急卖肯定亏。